投顾第5课丨说说基金投顾是如何收费的?

投顾第5课丨说说基金投顾是如何收费的?包括从基民利益出发,努力帮基民选好基金,构建投顾组合,并帮基民进行买卖调整操作,提供投前、投中、投后的完善服务等等。

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投顾第5课丨说说基金投顾是如何收费的?

在前面四节课的学习中,我们了解到了基金投顾的优点。包括从基民利益出发,努力帮基民选好基金,构建投顾组合,并帮基民进行买卖调整操作,提供投前、投中、投后的完善服务等等。

天下没有免费的午餐,如此周到细致的服务,也是要收取一定的费用的。但是,一笔笔算下来,基金投顾的整体费用,不一定比我们自己买基金更高,这又是为什么呢?

这节课,我们把基金投顾的费用掰开了,揉碎了,让大家看个明明白白。

基金投顾的费用

基金投顾的费用有两部分,一部分是购买基金需要支付的费用,另一部分是基金投顾服务费

我们在买基金的时候,会有认购费申购费

前者是买新基金时候收取,后者是买老基金时候收取。费率通常在0.5%到1.5%之间,但很多渠道都会有一折优惠。

卖基金的时候,会有赎回费

持有时间越短,费用越高。以股票基金为例,一般来说,持有不到7天,赎回费可能高达1.5%,如果持有时间不到一年,需要花0.5%的赎回费。而持有时间大于2年,就没有赎回费。

此外,在持有基金期间,还有管理费托管费

管理费是支付给基金公司的,托管费是支付给托管银行的。同样以股票基金为例,一般管理费是每年1.5%,托管费是每年0.25%。

要特别说明的是,如果我们买的是C类基金,那就不会收取认购费或者申购费,而是增加一项销售服务费,不同基金费率差距较大,范围在0.1%~1%。计提方式也会不同,销售服务费是按年费率计算,费用从每天净值里扣除;认/申购费是按单笔费用一次性按买入金额计提。

接下来说说基金投顾的另一部分费用,也就是很多朋友关心的基金投顾服务费

不同类型的基金投顾策略,费率也有很大差别,目前市场上年费率在0.2%-1%左右都有。偏向短期理财性质的可能就低一些,倾向于权益类基金的可能费率就要高一些。

以中欧财富投顾为例,目前几个代表性的投顾策略的投顾费率如下:

投顾第5课丨说说基金投顾是如何收费的?

(中欧财富官网,2020年8月公告信息)

做短期理财的现金增强策略,投顾费率是最低的,只有0.15%/年。而超级股票全明星,在全市场严选偏股型明星基金经理的长跑作品,费率最高,是0.75%/年。

这个费用是每日计算,每半年收取一次的。如果投资者赎回时,存在已计算但尚未收取的,则在赎回时收取。

双重收费,真的比单独购买费用更高吗?

很多朋友看到这,可能会开始担心双重收费的问题了。投顾服务既有申赎费又有投顾费,会不会很不划算呢?

其实,很多的基金投顾服务,在申赎费上,有着很大的优惠力度。以 中欧钱滚滚APP上的“水滴投顾”为例:

首先,在申购费上

中欧基金旗下的基金享受0申购费率;投顾策略内的其他基金公司的基金,由于其基金管理人有最低申购费率折扣限制,仍按其规则收取。

然后,在赎回费上

中欧旗下基金在调仓时的赎回费是免除的,计入基金资产部分除外。

这里解释一下,根据基金合同的约定,每一笔基金赎回产生的赎回费,都会以一定比例计入基金资产,变为净值,因为这部分钱不属于基金公司,是属于基金所有持有人的,这部分占比一般在赎回费的25%左右。剩余的赎回费,在投顾组合发生调仓时,会给基民免除。

投顾策略内的其他基金公司的基金,会根据实际情况收取赎回费,“水滴投顾”在调仓时会考虑避开7天惩罚性的赎回费。

在管理费、赎回投顾组合时的赎回费以及C份额基金的销售服务费上,基金投顾是正常收取的,不做区分。

如果是中欧旗下的产品,已经在申购费、赎回费上给大家尽可能最大的减免。

那么,购买单只基金和基金投顾策略,费率孰高孰低?

超级股票全明星目前的持仓基金包括中欧行业成长、中欧时代先锋、易方达蓝筹精选、中欧医疗健康等等一系列基金(见下图):

投顾第5课丨说说基金投顾是如何收费的?

来源:中欧钱滚滚APP截图

以购买超级股票全明星自己购买一揽子基金(中欧行业成长C、中欧新蓝筹C、中欧价值C、中欧医疗健康C等等,考虑到调仓的申赎费率,我们用一揽子C份额相比更合理些)为例。

固定部分费用,一揽子基金的费用包括:销售服务费(0.8%)+管理费(1.5%)+托管费(0.25%)=2.55%;

超级股票全明星多是A份额,费用包括:投顾费(0.75%)+申购费(0)+管理费(1.5%)+托管费(0.25%)=2.5%。

对比下来,其实投顾策略组合一系列费用加总反而可能还要再便宜点,投顾看似增加了投资服务,加了一项投顾费率,但因为各家都有减免且相对拉长你的持有时长,选择投顾和自己购买一揽子基金,在费率上可能并没有我们想象或者担心的那么多。

当然,投顾组合中并不完全是中欧的产品,最终费用要以实际为准。

对于买入一只基金后长期持有1年以上的,自己购买的费用可能是更低的,但交易频率高一些的投资者,可能买超级股票全明星反而更划算。

而且投顾还有一系列“顾问”式的服务等。有专业人士帮你打理,省时省心,基金的选择、组合、交易上也更加专业,还有定期市场观点、业绩复盘报告、线上交流等等,服务更完善。每年0.2%-1%的投顾服务费,大家是不是觉得还是挺合理的呢?

有的朋友可能要说了,收点费用不是问题,重要的是在基金选择等方面的专业,是怎么体现的呢?下节课,我们会给大家讲讲,为什么基金投顾会比个人投资更靠谱。

中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务,但并不保证各投顾组合一定盈利,也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务,存在本金亏损的风险。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。基金投顾业务项下各投资组合策略的业绩仅代表过往业绩,不预示其未来的业绩表现,为其他投资者创造的收益也不构成业务表现的保证。基金有风险,投资需谨慎。以上材料不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同、招募说明书和产品资料概要等信批文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目标、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩井不预示其未来表现,管理人管理的其他基金井不构成基金业绩的保证。

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