银行业务知识学习之对客-个人账户

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基础知识-对客-个人-个人账户：

账户信息

有账户就有账户信息，通过账户信息可以知道自己的存款余额、贷款余额、收支情况、存款利息等等和该账户的有关的全部信息。

主账户与子账户

按银行管理需要，在主账户下分多个子账户；

一张银行卡上的账号就是主账户，子账户是附属于主账户的一种账户，管理如活期、定期、本币、外币等不同存储类型，它们都在用户银行卡的账号里面，实现一卡多账户的功能。在开立账户的时候，会自动开通一个人民币活期子账户，外币活期子账户上，每一种外币都对应一个活期账户，像美元活期账户、日元活期账户等等。每个币种的活期子账户只有一个。存定期的时候会自动开通一个定期子账户，与活期子账户不同，定期子账户可以有多个，每存一笔定期，都会成生一个定期子账户，定期到期取出后，定期子账户销户。

结算户和储蓄户

按功能分，可分为结算户和储蓄户；

结算户

除了存取款的基本功能以外还能转账、购买理财、刷卡消费等，像这种什么都能干的账户 ，我们就称为结算户。像那种只有存取功能的账户就叫储蓄账户。当然储蓄账户并不是只能做存取，个人活期储蓄账户可以做转账，一旦发生转账支付业务，就会转化成个人结算账户，个人合法收入也可以转入个人活期储蓄账户。所以说，一般银行卡都是结算户，活期存折在开立的时候可以选择结算户或储蓄户，定期存折、存单属于储蓄账户。

其中结算户可分为I类户&II类户&III类户。

I类账户

        主要用于大额资金的来往，它的用途是储蓄、大额资金转出收入、理财、大额消费等。

II类账户

        主要用于刷卡消费、购物、网购等。

III类账户

        主要是小额资金的支出，可以免密交易；像支付宝的免密支付，没超过一定金额的情况下一律免密支付。

实体账户&电子账户

按介质形式分，可分为实体账户&电子账户（又叫无介质账户）；

I类以存折借记卡为主，也就是实体账户，II、III类以电子账户为主，也可申领实体卡。电子账户是说没有实体卡片的银行卡账户，线上即开即用，无需前往网点。

余额是账户里剩的钱，可用余额就是可以使用的余额。限额跟取款、转账这些有关，是银行对于取款、转账等额度的限制，比如单日限额，单笔限额等，超过了限额就会报错。一类户无限额限制；二类户一般日限额1万，年限额20万；三类户日限额2000，账户余额不超过2000

一类账户只能通过银行柜台开立，二三类户电子账户通过电子渠道办理即可，无需人工办理，但是如果开立实体卡则需要到柜台办理。

联名账户指两个人以上五个人以下共同管理的银行账户，目的是为了实现经营资金、家庭财产等多人一起管理的需要。可选择共同办理方式或者授权办理方式办理业务

共同办理方式需要全体联名账户所有人凭各自业务操作卡及卡密码在本地网点共同办理联名账户的转账支取业务。授权办理方式需要被授权的联名账户所有人凭其业务操作卡及卡密码，在约定的“授权支取累计限额”内，单独办理联名账户的转账支取业务；被授权人还可在其业务操作卡开卡地区，通过自助设备办理从联名账户往该业务操作卡的转账支取业务；如果被授权人的业务操作卡注册了电子银行，也可通过电子银行渠道办理联名账户的转账支取业务。办理联名账户必须要所有持有人的意见一致才可以开通，联名账户在使用过程中受到签名条款约束。

账户状态分类

正常状态：可正常使用的状态，可正常刷卡消费和取款，使用不受限制

冻结状态：冻结又分普通冻结和司法冻结，普通冻结是非官方发起的冻结，可以是客户主动发起的冻结，或者购买理财被圈存起来的冻结；司法冻结是司法机关根据相关法律强制发起的冻结，有法律效力，客户本人不能主动去解冻，只有司法机关有权利去解冻。冻结可分为全额冻结和部分冻结，部分冻结的账户可以正常收款。只进不出冻结，账户只能收款，不能支付，可用余额是0；不进不出冻结，账户即不能收款也不能付款

止付状态：又分为全部止付，指用户可以进行资金转入,但是不允许从账户当中转出；部分止付，有点像部分冻结，都是只有一部分资金可用；中止业务，不允许进行账户间的交易。

销户状态：账户销户，不能再使用，在银行系统里并不是被清除，而是标记为销户状态。